Opções de financiamento comercial

Financiamento do comércio.
O que é 'Trade Finance'?
O financiamento comercial representa atividades monetárias relacionadas ao comércio e ao comércio internacional. O financiamento do comércio inclui empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros. As empresas envolvidas com financiamento comercial incluem importadores e exportadores, bancos e financiadores, seguradoras e agências de crédito à exportação e prestadores de serviços.
BREAKING 'Trade Finance'
Os termos de reembolso para transações de financiamento comercial geralmente são de curto prazo. Esse tipo de financiamento cria uma rede de segurança para proteger os interesses de compradores e vendedores no mercado internacional e ajuda na conclusão de transações que podem envolver várias moedas.
Embora o comércio internacional já exista há séculos, o financiamento comercial facilita seu avanço. O uso generalizado do financiamento comercial contribuiu para o enorme crescimento do comércio internacional. O financiamento do comércio é de vital importância para a economia global, com a Organização Mundial do Comércio (OMC) estimando que 80 a 90% do comércio global depende desse método de financiamento.
Trade Finance, Solvency and Liquidity.
O financiamento geral é usado para administrar solvência ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente falta de fundos ou liquidez por parte do comprador. Em vez disso, ele pode ser usado para proteger contra os riscos exclusivos inerentes ao comércio internacional, tais como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de não pagamento ou a credibilidade de uma das partes envolvidas.
Financiamento do comércio internacional.
Em sua forma mais simples, o financiamento comercial funciona através da conciliação das necessidades divergentes de um exportador e importador. Um exportador preferiria ser pago antecipadamente pelo importador por uma remessa de exportação para evitar o risco de o importador aceitar o pagamento, mas recusar-se a despachar as mercadorias. Por outro lado, se o exportador conceder crédito ao importador, o importador pode recusar o pagamento ou atrasar o pagamento.
Uma solução comum para este problema é a emissão de uma carta de crédito, que é aberta em nome do exportador pelo importador através de um banco no país de origem. A carta de crédito garante o pagamento ao exportador, do banco emissor, após a recepção da prova documental de que as mercadorias foram enviadas. O sistema de carta de crédito é complicado, mas é um dos mecanismos de financiamento comercial mais populares.

Opções de financiamento comercial
A Trade Finance tem analisado os mercados globais de comércio e exportação de financiamento desde 1983 e o que constitui o financiamento comercial passou de um produto básico de letra de crédito para financiamentos de títulos e dívidas combinados altamente estruturados.
O seguinte é um guia para aqueles de vocês novos no mercado ou aqueles que apenas procuram algum esclarecimento. As seguintes seções foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual você não esteja familiarizado, consulte nosso Glossário. Se você quiser uma versão gratuita de Trade Finance, clique AQUI.
O que é o financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line quanto ao financiamento comercial e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito como um "ciência". e como um termo impreciso que cobre uma série de atividades diferentes & rsquo ;. Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De certa forma, é uma ciência bastante precisa administrar o capital necessário para o comércio internacional fluir. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas para os financiadores. disposição, que determina como caixa, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Na sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias enviadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco perguntando ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador assiste fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento após a apresentação de determinados documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e como a evidência de desempenho pode ser exibida (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar o embarque). É útil observar que os bancos apenas lidam com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido pelos compradores e vendedores para ajudá-los com a diferença de financiamento do ciclo comercial. Compradores e vendedores também podem optar por usar o financiamento comercial como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja efetivo, o financista precisa:
- Controle da utilização de fundos, controle de mercadorias e fonte de reembolso.
- Visibilidade e monitoramento do ciclo comercial através da transação.
- Segurança sobre os bens e recebíveis.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria em benefício deles acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria em seu benefício receber crédito estendido em seu pagamento. A função do financiamento comercial é atuar como uma terceira parte para remover o risco de pagamento e o risco de oferta, ao mesmo tempo que fornece ao exportador créditos a receber acelerados e o importador com crédito estendido.
O comércio de finanças é uma grande indústria e abrange diversos setores, enquanto que a descrição acima apenas explica & lsquo; trade finance tradicional & rsquo ;. Para obter mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
Para ajudar a detalhar o que é o financiamento comercial, dividimos a definição nos setores-chave do setor de finanças comerciais e nos que nos esforçamos para cobrir. Por favor, clique em um dos botões abaixo.
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Perguntas mais frequentes sobre Trade Finance.
Quais são as vantagens do financiamento comercial?
O principal benefício é que ele permite que você envie ordens que estão fora de sua capacidade normal para financiar. O pagamento é rápido, apenas alguns dias úteis após fornecer as informações necessárias, o que pode permitir-lhe assumir mais negócios. E uma vez que o negócio é transacional, você precisará mostrar um pedido de compra confirmado de um revendedor bem avaliado ou um histórico de vendas em vez de informações financeiras extensivas sobre sua empresa.
Quais são as desvantagens do financiamento comercial?
O financiamento comercial pode custar 5-10% de sua margem, então você precisará de uma margem bruta de pelo menos 20% para fazer sentido usar. No entanto, existem vários credores que se especializam nesta forma de financiamento e oferecem taxas competitivas, o que pode torná-lo surpreendentemente rentável.
Quais são algumas coisas a considerar com o financiamento do comércio?
Certifique-se de obter o credor certo. Indo para o seu banco local ou alguma instituição de crédito aleatória pode resultar em atrasos significativos, termos desfavoráveis ​​e, em última análise, rejeição. Usando um credor especializado em finanças comerciais pode tornar o processo incrivelmente rápido, simples e gratificante. Você também precisará demonstrar que você é um negócio estabelecido, mostrando pedidos atuais ou vendas históricas baseadas na web nos últimos 12 meses ou mais. E como o credor precisa gerenciar seus riscos, você precisará assinar uma garantia pessoal.

Outras opções estruturadas de financiamento comercial.
As alternativas de financiamento comercial de banco para banco podem ser estruturadas com ou sem uma carta de crédito. Essas alternativas de financiamento com uma carta de crédito incluem financiamento de pagamento diferido e cartas de crédito de amortização confirmadas. Aqueles sem uma carta de crédito são rascunhos avalizados.
Financiamento de pagamento diferido.
O preço de pagamento diferido tem vários benefícios. Eles protegem o exportador contra perdas devido ao incumprimento pelo comprador estrangeiro e seu banco por razões comerciais ou políticas. Os termos de reembolso desejados para o comprador estrangeiro também podem ser prolongados de dois a cinco anos.
O credor comercial aconselha, confirma e refinancia uma carta de crédito emitida pelo banco do comprador Termos da chamada de crédito para o pagamento a diferir para uma data futura Se o exportador escolher, ele pode ser pago imediatamente eo credor comercial refinanciar seu rascunho por período de até cinco anos O credor assume o risco de o banco do comprador efetuar o pagamento no futuro de acordo com um cronograma de reembolso específico.
Taxas associadas ao aconselhamento, confirmação e negociação de uma carta de crédito (a pagar pelo exportador ou importador) Taxa de juros a pagar ao credor comercial, geralmente por exportador Retenção de impostos por conta do importador.
Confirmado Amortizando cartas de crédito.
Essas cartas de crédito protegem os exportadores contra perdas por inadimplência do comprador estrangeiro e do seu banco por razões comerciais ou políticas. Os termos de reembolso desejados para o comprador estrangeiro também podem ser prorrogados de dois para cinco anos.
O credor comercial aconselha e confirma uma carta de crédito emitida pelo banco do comprador Termos da chamada de crédito para pagamento "à vista" para o beneficiário, mas pagável pelo banco do comprador no futuro (no vencimento de uma série de rascunhos que normalmente amortizam semestralmente ) O credor assume o risco de reembolso pelo banco do comprador do principal mais juros de acordo com um cronograma de reembolso especificado.
Taxas associadas ao aconselhamento, confirmação e negociação de uma carta de crédito (pagável pelo exportador ou importador) Taxa de juros a pagar ao credor comercial por banco estrangeiro (tipicamente baseado na LIBOR) Impostos retidos na fonte para a conta do importador.
Rascunhos Avalizados.
Os projetos avalizados protegem o exportador contra perda devido ao inadimplemento do comprador estrangeiro por razões comerciais ou políticas. Eles envolvem menos documentação e menos taxas do que vender em carta de crédito ou usar o Export Import Bank. A linha de crédito do comprador não está vinculada até que os rascunhos sejam garantidos pelo banco estrangeiro. Se desejado, os termos de reembolso podem ser alargados ao comprador estrangeiro de dois a cinco anos.
O exportador embarca sob um rascunho de tempo Após o recebimento de documentos, o banco estrangeiro assina sua garantia ou aval Banco estrangeiro, em seguida, notifica o credor comercial de sua aceitação, confirmando o valor e a data de vencimento dos rascunhos Após a notificação, o credor paga o exportador.
Taxa de arranjo Juros sobre rascunhos.
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Noções básicas sobre opções: quais são as opções?
As opções são um tipo de segurança derivada. Eles são um derivado porque o preço de uma opção está intrinsecamente ligado ao preço de outra coisa. Especificamente, as opções são contratos que concedem o direito, mas não a obrigação de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço fixado em ou antes de uma determinada data. O direito de compra é chamado de opção de compra e o direito de vender é uma opção de venda. As pessoas que conhecem um pouco os derivativos podem não ver uma diferença óbvia entre essa definição e o que um contrato futuro ou a prazo faz. A resposta é que futuros ou antecipações confere o direito e a obrigação de comprar ou vender em algum momento no futuro. Por exemplo, alguém que preste um contrato de futuros para o gado é obrigado a entregar vacas físicas a um comprador, a menos que eles fechem suas posições antes do vencimento. Um contrato de opções não tem a mesma obrigação, e é precisamente por isso que se chama "opção".
Chamar e colocar opções.
Uma opção de chamada pode ser considerada um depósito para uma finalidade futura. Por exemplo, um desenvolvedor de terra pode querer o direito de comprar um lote vazio no futuro, mas só quer exercer esse direito se certas leis de zoneamento forem implementadas. O desenvolvedor pode comprar uma opção de compra do proprietário para comprar o lote em dizer $ 250,000 em qualquer ponto dos próximos 3 anos. Claro, o proprietário não concederá essa opção gratuitamente, o desenvolvedor precisa contribuir com um pagamento inicial para bloquear esse direito. Com relação às opções, esse custo é conhecido como o prémio, e é o preço do contrato de opções. Neste exemplo, o prémio pode ser $ 6,000 que o desenvolvedor paga o proprietário. Dois anos se passaram, e agora o zoneamento foi aprovado; O desenvolvedor exerce sua opção e compra o terreno por US $ 250.000 - mesmo que o valor de mercado dessa parcela tenha dobrado. Em um cenário alternativo, a aprovação de zoneamento não ocorre até o ano 4, um ano após a expiração desta opção. Agora, o desenvolvedor deve pagar o preço de mercado. Em ambos os casos, o proprietário mantém os US $ 6.000.
Uma opção de venda, por outro lado, pode ser pensada como uma apólice de seguro. Nosso desenvolvedor de terras possui um grande portfólio de ações de blue chip e está preocupado com a possibilidade de haver uma recessão nos próximos dois anos. Ele quer ter certeza de que, se um mercado de ursos atingir, seu portfólio não perderá mais de 10% de seu valor. Se o S & amp; P 500 estiver negociando atualmente em 2500, ele pode comprar uma opção de venda, dando-lhe o direito de vender o índice em 2250 em qualquer ponto nos próximos dois anos. Se, em seis meses, o mercado caindo em 20%, 500 pontos em seu portfólio, ele fez 250 pontos ao poder vender o índice em 2250 quando ele está negociando em 2000 - uma perda combinada de apenas 10%. Na verdade, mesmo que o mercado caia para zero, ele ainda perderá 10%, dada sua opção de venda. Mais uma vez, comprar a opção irá custar um custo (é premium) e se o mercado não cair durante esse período, o prémio é perdido.
Esses exemplos demonstram alguns pontos muito importantes. Primeiro, quando você compra uma opção, você tem um direito, mas não uma obrigação de fazer algo com isso. Você sempre pode deixar a data de validade, momento em que a opção se torna inútil. Se isso acontecer, no entanto, você perde 100% do seu investimento, que é o dinheiro que você usou para pagar o prêmio da opção. Em segundo lugar, uma opção é apenas um contrato que lida com um ativo subjacente. Por esse motivo, as opções são derivadas. Neste tutorial, o ativo subjacente normalmente será um estoque ou índice de ações, mas as opções são negociadas ativamente em todos os tipos de títulos financeiros, como títulos, moedas estrangeiras, commodities e até outros derivativos.
Comprando e vendendo chamadas e lançamentos: quatro coordenadas cardinais.
Possuir uma opção de chamada oferece uma posição longa no mercado e, portanto, o vendedor de uma opção de chamada é uma posição curta. Possuir uma opção de venda oferece uma posição curta no mercado e vender uma posição é uma posição longa. Manter estes quatro retos é crucial, pois eles se relacionam com as quatro coisas que você pode fazer com as opções: comprar chamadas; vender chamadas; comprar coloca; e a venda coloca.
As pessoas que compram opções são chamadas de titulares e aqueles que vendem opções são chamados escritores de opções. Aqui está a importante distinção entre compradores e vendedores:
Os titulares de chamadas e os titulares (compradores) não são obrigados a comprar ou a vender. Eles têm a opção de exercer seus direitos se eles escolherem. Isso limita o risco de compradores de opções, de modo que o máximo que eles possam perder é o prêmio de suas opções. Chamar escritores e colocar escritores (vendedores), no entanto, são obrigados a comprar ou vender. Isso significa que um vendedor pode ser obrigado a cumprir uma promessa de compra ou venda. Isso também implica que os vendedores de opções têm risco ilimitado, o que significa que eles podem perder muito mais do que o preço das opções premium.
Não se preocupe se isso parecer confuso - é. Por esta razão, vamos analisar as opções principalmente do ponto de vista do comprador. Neste ponto, basta entender que existem dois lados de um contrato de opções.
Opções de terminologia.
Para entender as opções, você também deve conhecer a terminologia associada ao mercado de opções.
O preço pelo qual um estoque subjacente pode ser comprado ou vendido é chamado de preço de exercício. Este é o preço que um preço de ações deve ir acima (para chamadas) ou ir abaixo (para puts) antes que um cargo possa ser exercido com lucro. Tudo isso deve ocorrer antes da data de validade. No nosso exemplo acima, o preço de exercício da opção de venda S & amp; P 500 foi de 2250.
A data de validade ou a expiração de uma opção é a data exata em que o contrato termina.
Uma opção que é negociada em uma troca de opções nacional, como o Chicago Board Options Exchange (CBOE) é conhecida como uma opção listada. Estes preços fixos foram fixados e datas de validade. Cada opção listada representa 100 ações do estoque da empresa (conhecido como contrato).
Para opções de compra, a opção é dita em dinheiro se o preço da ação estiver acima do preço de exercício. Uma opção de venda é in-the-money quando o preço da ação está abaixo do preço de exercício. O valor pelo qual uma opção é in-the-money é referido como valor intrínseco. Uma opção é out-of-the-money se o preço do subjacente permanece abaixo do preço de exercício (para uma chamada) ou acima do preço de exercício (para uma colocação). Uma opção é no dinheiro quando o preço do subjacente está em ou muito próximo do preço de exercício.
Como mencionado acima, o custo total (o preço) de uma opção é chamado de premium. Este preço é determinado por fatores, incluindo o preço das ações, o preço de exercício, o tempo restante até o vencimento (valor do tempo) e a volatilidade. Por causa de todos esses fatores, determinar o prêmio de uma opção é complicado e, em grande parte, além do alcance deste tutorial, embora discutiremos brevemente.
Embora as opções de estoque de empregados não estejam disponíveis para que qualquer pessoa troque, esse tipo de opção poderia, de certa forma, ser classificado como um tipo de opção de compra. Muitas empresas usam opções de ações como forma de atrair e manter empregados talentosos, especialmente a gerência. Eles são semelhantes às opções de ações ordinárias na medida em que o detentor tem o direito, mas não a obrigação de comprar ações da empresa. O contrato, no entanto, existe apenas entre o titular e a empresa e normalmente não pode ser trocado com qualquer outra pessoa, enquanto uma opção normal é um contrato entre duas partes que não estão completamente relacionadas à empresa e podem ser negociadas livremente.

Trade Finance: Importar & # 038; Financiamento à exportação.
As pequenas empresas dos EUA envolvidas no comércio internacional estão bem familiarizadas com os riscos financeiros adicionais de exportar ou importar bens e serviços de países estrangeiros. De moedas flutuantes ao aumento das pressões de uma cadeia de suprimentos global para a dificuldade de determinar a credibilidade de um parceiro estrangeiro. O financiamento comercial oferece uma maneira de mitigar alguns desses riscos. O financiamento comercial possibilita a importação e exportação de bens e serviços a nível internacional, bem como de investimentos estrangeiros.
Este artigo examinará em profundidade as formas mais comuns de financiamento comercial. Mas antes de mergulharmos, vamos ter certeza de que seu software de contabilidade não o impedirá.
Se você não tem a capacidade de fazer contabilidade multi-moeda sem costura, você estará em desvantagem para os concorrentes e poderá deixar-se aberto a riscos significativos. Contas bancárias, contas a pagar e contas a receber, ganhos e perdas não realizados # 8211; Xero atualiza seus ativos estrangeiros em sua moeda nativa hora a hora para tornar sua contabilidade simples e precisa. O software de contabilidade da Xero também permite que você produza faturas em mais de 160 moedas, de modo que você nunca está em desvantagem.
Tipos de financiamento comercial.
(30 dias - 90 dias)
(6 meses - 7 anos)
Cada uma dessas ferramentas de financiamento comercial tem seus próprios prós e contras únicos para aqueles envolvidos no comércio internacional. Abaixo, aprofundaremos os detalhes de cada opção.
Fator de faturamento e contabilização de contas a receber.
O que é Factoring de contas a receber?
Um dos tipos mais comuns de financiamento comercial, particularmente entre pequenas empresas, é o factoring de facturas. Também referido como factoring de débito e factoring de contas a receber, o factoring de faturamento é uma forma de financiamento baseado em ativos de curto prazo disponível para empresas B2B e B2G. É comum entre aqueles no negócio de transporte e transporte que normalmente dependem de trabalhar com uma boa empresa de factoring de frete.
O fator de fatura envolve a venda de uma fatura que é devida em um momento posterior (geralmente 30, 60 ou 90 dias depois) a uma empresa de factoring que irá adiantar-lhe uma porcentagem dessa fatura imediatamente (geralmente 80%). Uma vez que seu cliente paga a fatura, a empresa de factoring lhe paga o saldo (20%) da fatura menos suas taxas. Suas taxas são conhecidas como a taxa de fatores.
O que o Factoring de contas a receber faz.
O factoring de fatura é uma ótima forma de financiamento comercial porque resolve dois problemas comuns aos exportadores:
O fluxo de caixa pode ser um problema mesmo para empresas saudáveis. O crescimento rápido e a sazonalidade são duas das principais causas de problemas de fluxo de caixa para empresas saudáveis. O factoring de faturas permite que a maioria da sua nota fiscal seja avançada para que você possa cobrir os custos associados à produção de seu produto ou serviço (mão-de-obra, materiais, etc.) sem ter que esperar meses para que seu cliente pague a conta.
Factoring também aumenta sua competitividade, especialmente quando se exporta. Ele permite que você ofereça termos líquidos mais generosos (termos de crédito) aos seus clientes estrangeiros porque você sabe que você pode transformar uma fatura em dinheiro imediatamente. Esses termos líquidos podem apenas separá-lo do pacote quando seu cliente internacional estiver comprando.
A taxa de um fator normalmente é cobrada semanalmente ou mensalmente. A maioria das empresas de factoring de fatura esperará que você avalie $ 50K de recebíveis por mês e tenha a capacidade de desativar linhas de crédito de muitos milhões de dólares. Algumas empresas de factoring de fatura, como a nossa empresa de fator de fatura preferencial, a TCI Business Capital, serão feitas para se associar com seu negócio para longo prazo.
Qualificações para Factoring de Contas a Receber.
Fatores de fatura colocam muita ênfase na credibilidade em seu parceiro comercial. Isso significa que mesmo as empresas com crédito inferior ao perfeito podem fator suas faturas, desde que seus parceiros tenham um sólido histórico de pagamento.
Cliente fatura Oferece crédito de curto prazo ao cliente (condições de crédito) Os clientes são empresas ou governos.
Para aproveitar o fator de faturamento, você precisa realmente enviar faturas. E se você estiver trabalhando com clientes internacionais, você precisa garantir que as faturas sejam denominadas na moeda correta. Usar um software de contabilidade, como o Xero, facilita tudo isso. A criação e o envio de faturas são simples, e os seus contatos de moeda múltipla oferecem flexibilidade para converter facturas na moeda local do seu cliente.
Carta de crédito.
O que é uma Carta de Crédito?
As cartas de crédito têm muitos usos no financiamento do comércio e podem atender exportadores e importadores de várias maneiras. Não deve ser confundido com uma linha de crédito (LOC), uma carta de crédito (LC) é uma garantia de pagamento por um banco importador feita ao exportador. A garantia na carta de crédito depende da conformidade do exportador com os termos e condições descritos na carta de crédito. Na maioria dos casos, as condições envolvem o exportador fornecendo certos documentos (como um conhecimento de embarque) provando que entregaram os produtos corretos ou realizaram os serviços acordados.
O que é uma carta de crédito.
Uma carta de crédito pode ser inestimável para as pequenas empresas que exportam bens ou serviços para clientes estrangeiros, especialmente se a determinação da capacidade de pagamento ou capacidade de pagamento desses clientes revelar-se difícil. Este pode ser o caso se o importador estiver localizado em um país que seja considerado de maior risco ou que tenha uma moeda mais volátil. Uma vez que uma carta de crédito é normalmente fornecida por um banco local para o importador, esse banco está em uma posição muito melhor para determinar a capacidade de crédito do importador. E na maioria dos casos, você não terá dúvidas sobre a capacidade de pagamento do banco.
A taxa para obter uma carta de crédito de um banco é paga pelo importador. As taxas de cartas de crédito normalmente cairão perto de .75% do valor da garantia, mas podem ser maiores para importadores em países em desenvolvimento ou para negócios que são considerados mais arriscados pelo banco. Em geral, uma carta de crédito pode ser obtida rapidamente, geralmente em questão de dias.
As pequenas empresas dos EUA envolvidas na exportação podem achar uma boa idéia exigir que um importador obtenha uma carta de crédito quando estiver trabalhando com novos parceiros comerciais. Eles também são valiosas ferramentas de financiamento do comércio se as circunstâncias forem tais que a capacidade de um cliente bem conhecido de cumprir sua conta pode acabar além de seu controle. Cartas de crédito podem ser obtidas para transações pontuais ou negócios comerciais em andamento.
Qualificações para uma Carta de Crédito.
As qualificações variam de acordo com o acordo. No entanto, em geral, o importador deve:
Estar no negócio 1+ ano Seja considerado solvente.
Nota: Se você estiver importando bens para os EUA do exterior e mantendo moeda estrangeira em contas bancárias no exterior, o software de contabilidade multi-moeda da Xero fará sua vida mais fácil. Atualiza moedas estrangeiras por hora, então com Xero você sempre saberá o valor exato de seus ativos estrangeiros.
Forfaiting.
O que é Forfaiting?
Forfaiting é uma forma de financiamento de comércio que é semelhante ao factoring de fatura na medida em que permite que os exportadores vendam suas contas a receber com desconto em troca de dinheiro imediato. A diferença é que o forfaiting é uma opção de financiamento sem recurso para recebimentos de comércio internacional de médio prazo em vez de créditos a curto prazo.
O que Forfaiting faz.
O Forfaiting reduz significativamente o risco de não pagamento do exportador pelo seu cliente estrangeiro, ao mesmo tempo em que fornece uma solução para as preocupações de fluxo de caixa a curto prazo e limpa seu balanço, transformando uma transação baseada em crédito para o que é essencialmente um acordo em dinheiro.
Como cartas de crédito, o forfaiting é popular para as empresas que estão exportando para clientes em países que são considerados de maior risco ou que possuem moedas com taxas de câmbio mais voláteis. A Forfaiting tem o benefício adicional ou não só garante a capacidade de pagamento de seus clientes, mas paga um contrato de médio ou longo prazo reduzindo imediatamente a sua exposição e aumentando o seu fluxo de caixa.
Os formadores serão muito mais confortáveis ​​do que as empresas de fator de fatura com financiamento de maiores tamanhos de negócios e termos de crédito mais longos. A maioria dos forformers não vai olhar para um acordo abaixo de $ 100k e os termos líquidos geralmente variam de 180 dias e # 8211; 7 anos. O custo do forfaiting variará muito dependendo do importador, do país do importador e do prazo do contrato. Dito isto, o custo é tradicionalmente transmitido ao importador.
Um acordo forfaiting envolverá o exportador, o banco do exportador (forfaiter), o importador e o banco do importador. O exportador encontrará um banco local que está disposto a atuar como um forfaiter antes de finalizar seu acordo com um importador. O banco do exportador estabelecerá os termos que o exportador irá incorporar no seu acordo final com o importador (geralmente incorporando o custo do forfaiting).
O importador buscará uma carta de crédito (ou aval) do seu banco local (mas reconhecido internacionalmente) para garantir o pagamento do contrato. Nesse ponto, o exportador entrega o produto ou serviços e entrega documentação específica da entrega ao seu forfaiter que pagará no contrato. O forfaiter coletará todo o dinheiro devido do importador conforme descrito no contrato.
Qualificações para Forfaiting.
As qualificações exactas variam dependem de você, do seu parceiro importador, do seu produto ou serviço e do país importador. Dito isto, existem algumas qualificações básicas que todos os negócios terão:
Em negócios 1+ ano Creditworthy Pode obter uma carta de crédito.
Nota: o software multi-moeda da Xero facilita muito o comércio com clientes internacionais. Permite que você facture em mais de 160 moedas estrangeiras. Não só isso, ele fornece relatórios atualizados da sua exposição a moedas estrangeiras, bem como converte automaticamente seus ganhos e perdas não realizados em sua moeda nativa.
Trade Finance da Small Business Administration.
A Small Business Administration (SBA) possui três programas de garantia de empréstimos especificamente projetados para apoiar importadores e exportadores:
SBA Export Express Loan SBA Export Job Capital Loan SBA International Trade Loan Program.
Os Programas de Empréstimos de Exportação da SBA são projetados para ajudar as pequenas empresas dos EUA a expandir suas atividades de exportação e transações internacionais. Examinaremos mais de perto cada opção, para o que elas são usadas e como se qualificar.
Vejamos cada um em detalhes.
1. SBA Export Express Loan.
O que é um empréstimo SBA Export Express?
O SBA Export Express Loan simplifica o processo de obtenção de capital de giro para apoiar as pequenas empresas dos EUA envolvidas na exportação. Os empréstimos podem ser tão grandes quanto $ 500k com termos de até 7 anos. Os empréstimos Expresso Expresso da SBA atualmente têm taxas de juros entre 8% e # 8211; 10%.
O que é um empréstimo Expresso Expresso da SBA.
O produto de um empréstimo Express Expresso da SBA pode ser usado para uma ampla gama de coisas. Os fundos podem ser usados ​​para comercializar seus produtos ou serviços em mercados estrangeiros, cobrir despesas associadas a feiras estrangeiras, ou simplesmente comprar equipamentos ou expandir instalações existentes para aumentar sua capacidade de atender mercados externos.
Qualificações para SBA Export Ex press Loan.
Como a qualificação para um empréstimo SBA 7 (a), que é o empréstimo comercial de propósito geral da SBA, para se qualificar para um empréstimo de exportação da SBA, você geralmente precisa:
Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 e # 8211; verifique sua pontuação gratuitamente aqui) Não há falências, execuções hipotecárias ou garantias fiscais recentes Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais Colateral (quanto mais, melhor)
Para se qualificar para o empréstimo Express Expresso da SBA, você também precisará o seguinte no mínimo:
O negócio é pelo menos 1 ano de idade, as exportações de produtos no exterior Negócios (ou princípios) têm mais de 1 ano de experiência exportando.
2. Empréstimo de Capital de Giro para Exportação da SBA.
O que é como o empréstimo de capital de trabalho SBA Export?
O SBA Export Job Capital Loan (SBA EWCP) permite o financiamento de até US $ 5 milhões. O comprimento do termo é tipicamente inferior a 12 meses, mas pode ser prolongado até 3 anos. Ao contrário da maioria dos programas de empréstimos da SBA, o SBA não restringe as taxas de juros que os credores podem definir nos Empréstimos de Capital de Giro para Exportação da SBA. No entanto, eles analisam cada acordo para garantir que as taxas sejam "razoáveis". As taxas típicas estão geralmente na faixa de 6,75% & # 8211; 10%.
O que um SBA Export Job Capital Loan faz.
O SBA Export Job Capital Loan é projetado para ajudar a financiar transações de exportação quando a pequena empresa possui uma ordem de compra de um cliente estrangeiro, mas não será paga antecipadamente. Produto do fornecedor de cobertura de empréstimo, estoque ou despesas de produção relacionadas aos bens ou serviços que você está exportando. O objetivo é permitir que as pequenas empresas dos EUA possam oferecer termos mais favoráveis ​​/ flexíveis aos seus clientes estrangeiros sem se deparar com problemas de fluxo de caixa.
Qualificações para o empréstimo de capital de trabalho de exportação da SBA.
A qualificação para um empréstimo de capital de giro de exportação da SBA se assemelha muito ao do empréstimo Expresso Expresso da SBA, mas sem o requisito de tempo na empresa. Mesmo novas empresas podem se qualificar. Você precisará:
Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 e # 8211; verifique sua pontuação gratuitamente aqui) Não há falências, encerramentos ou garantias fiscais recentes Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais Colateral (quanto mais, melhor) Mostre uma necessidade de curto - capital de funcionamento a prazo relacionado às exportações crescentes.
3. Programa de empréstimo de comércio internacional SBA.
O que é um empréstimo de comércio internacional da SBA?
Um SBA International Trade Loan (SBA ITL) pode fornecer até $ 5 milhões de financiamento para ajudar as pequenas empresas dos EUA a atender ao capital de giro ou às necessidades de ativos fixos. Ao contrário dos outros dois programas de empréstimo de exportação da SBA, além de promover exportações, o SBA ITL pode ser usado por empresas negativamente impactadas pelas importações. Com termos até 25 anos e taxas de juros entre 5,75% e 8,25%, este é um programa muito generoso.
O que é um empréstimo de comércio internacional da SBA.
Os recursos do empréstimo do comércio internacional da SBA podem ser usados ​​para reutilizar, renovar ou comprar instalações ou equipamentos nos EUA. Além disso, um ITL do SBA pode ser usado para refinanciar a dívida existente. O que quer que você use o produto, deve ser com o objetivo de se expandir para um mercado externo.
Qualificações para um SBA International Trade Loan.
Para se qualificar para um empréstimo de comércio internacional da SBA, você normalmente precisará:
Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 e # 8211; verifique sua pontuação gratuitamente aqui) Não há falências, encerramentos ou garantias fiscais recentes Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais Colateral (quanto mais, melhor) Prova você pode desenvolver uma nova mercado estrangeiro (ou expandir um existente) Prova de seu negócio foi impactado negativamente pelas importações. O financiamento aumentará sua capacidade de competir.
Recursos adicionais para a SBA Trade Finance.
A SBA possui 21 Centros de Assistência de Exportação dos EUA. Além dos funcionários da SBA, os funcionários do Departamento de Comércio dos EUA e o Banco de Exportação e Importação dos EUA também trabalham nos centros. Eles também se coordenam com outras organizações públicas e privadas para ajudar as pequenas empresas dos EUA a competir globalmente. Encontre o escritório mais próximo no diretório SBA & # 8217; s. Para saber mais sobre os empréstimos de exportação da SBA em geral, visite o site da SBA.
A SBA não é a única agência governamental que apoia as pequenas empresas dos EUA com opções de financiamento comercial. Em seguida, daremos uma olhada no Banco de Exportação e Importação.
O software multi-moeda da Xero facilita muito o comércio com clientes internacionais. Permite que você facture em mais de 160 moedas estrangeiras. Não só isso, ele fornece relatórios atualizados da sua exposição a moedas estrangeiras, bem como converte automaticamente seus ganhos e perdas não realizados em sua moeda nativa.
Trade Finance do Banco Export-Import.
O Banco de Exportação e Importação dos Estados Unidos (EXIM Bank) é uma agência federal independente que fornece uma série de soluções de financiamento comercial para incentivar o crescimento de exportadores dos EUA. O Banco EXIM faz muito pouco crédito direto. De fato, 99% dos negócios envolvem segurar ou garantir acordos feitos por credores privados.
O EXIM Bank possui cinco principais ferramentas de financiamento comercial à sua disposição:
EXIM Seguro de Crédito à Exportação EXIM Garantia de Capital de Giro EXIM Garantia de Empréstimo EXIM Garantia de Arrendamento Financeiro EXIM Empréstimo Direto.
Examinaremos cada uma das ferramentas de financiamento comercial da EXIM Bank, para o que elas são usadas e como se qualificar.
1. EXIM Export Credit Insurance.
O que é EXIM Export Credit Credit?
O seguro de crédito de exportação do EXIM Bank é uma apólice de seguro em seus recebíveis de contas internacionais. EXIM Bank assegurará 90% & # 8211; 100% de suas contas a receber de contas internacionais. O valor segurado dependerá do produto ou serviço vendido e a compra do cliente (por exemplo, commodities agrícolas e compradores públicos receberão maior cobertura).
O seguro de crédito à exportação fornecido pelo EXIM Bank pode cobrir riscos políticos, como guerras ou mudanças na lei que impedem a conversão de moeda estrangeira. Abrange também os riscos comerciais, como o não pagamento ou a falência.
O que o EXIM Export Credit Insurance faz.
Ao reduzir o risco de não pagamento, você também aumenta o valor imediato de suas contas externas a receber. Se você escolheu, você poderia usar estes agora relativamente seguros, AR estrangeiros como garantia para um empréstimo com outro credor. Ou simplesmente saber que a grande maioria de suas faturas e contratos internacionais estão segurados pode permitir que você ofereça termos de crédito mais competitivos (termos líquidos) aos seus clientes e lhe permita ganhar mais negócios.
O custo do seguro de crédito de exportação da EXIM varia de acordo com as especificidades do seu negócio. Dito isto, a maioria das pequenas empresas descobrirá que a taxa cai entre 0,58% e 1,77%. O Seguro de Crédito Expresso da EXIM tem um processo de aplicação mais simplificado, abrange seu negócio por até 60 dias e tem um custo de 0,65%. Na maioria dos casos, os pedidos de seguro de crédito expresso podem ser aprovados em menos de 10 dias.
Qualificações para EXIM Export Credit Insurance.
Para se qualificar para o seguro de crédito de exportação do EXIM Bank, sua empresa deve:
Estar no mercado há mais de 1 ano Ter pelo menos 1 trabalhador em tempo integral Ter um valor líquido positivo Vender um produto ou serviço que seja 50% + US feito (com base em todos os custos diretos e indiretos)
2. Garantia de Capital de Trabalho do Banco EXIM.
O que é uma Garantia de Capital de Trabalho do Banco EXIM?
A Garantia de Capital de Trabalho da EXIM permite aos exportadores dos EUA obter empréstimos de capital de giro de credores comerciais privados que os credores podem não aprovar devido aos riscos inerentes à exportação para clientes internacionais. Estes são empréstimos de curto prazo (menores de 1 ano) que ajudam as pequenas empresas a manter um fluxo de caixa saudável.
Normalmente, esses empréstimos são feitos com base em ativos de curto prazo, como estoque, matérias-primas ou contas a receber. Sem uma garantia do Banco EXIM, um credor privado pode estar disposto a emprestar uma pequena porcentagem do valor colateral, digamos 30%. Com a garantia EXIM Bank, o credor pode estar disposto a emprestar mais perto de 75% +.
O que é uma Garantia de Capital de Trabalho do Banco EXIM.
Os empréstimos apoiados por uma garantia de capital de trabalho EXIM podem ser usados ​​para mão-de-obra, materiais, fornecedores e outros custos associados a um acordo de exportação. A garantia também pode ser usada para apoiar cartas de crédito. As cartas de crédito normalmente exigem garantia em dinheiro e uma garantia de capital de giro do EXIM Bank pode reduzir esses requisitos de garantia.
Embora o custo do seu empréstimo comercial privado varie dependendo do seu negócio e do credor, existem algumas taxas para a Garantia de Capital de Giro EXIM. A taxa de inscrição é de US $ 100. Além disso, os empréstimos com prazo inferior a 6 meses têm uma taxa de 0,875% e os empréstimos com prazos superiores a 6 meses têm uma taxa de 1,25%.
Qualificações para uma Garantia de Capital de Trabalho do Banco EXIM.
Para se qualificar para uma garantia EXIM de capital de trabalho, sua empresa deve:
Estar no mercado há mais de 1 ano Ter pelo menos 1 trabalhador em tempo integral Ter um valor líquido positivo Vender um produto ou serviço que seja 50% + US feito (com base em todos os custos diretos e indiretos)
3. EXIM Garantia do empréstimo bancário.
O que é uma garantia EXIM do empréstimo bancário?
A Garantia de Empréstimo do EXIM Bank é realmente para seus clientes internacionais. Se eles são uma entidade privada ou pública, desde que seu cliente estrangeiro seja solvente, o EXIM Bank garantirá o empréstimo feito a seu cliente estrangeiro por um credor privado. Isso permite que seu cliente obtenha financiamento competitivo, particularmente em empréstimos com prazos de 2+ anos, em situações em que de outra forma não.
O que é uma garantia de empréstimo bancário EXIM.
A Garantia de Empréstimo do Banco EXIM abrangerá até 85% do valor dos produtos / serviços elegíveis no contrato de fornecimento dos EUA. Além disso, certos custos flexíveis, como a instalação, podem ser cobertos pela garantia. Os termos e taxa reais do financiamento ainda são determinados pelo credor privado, e a garantia pode apoiar empréstimos denominados em determinadas moedas estrangeiras.
Existem duas taxas associadas à EXIM Bank Loan Guarantee: taxa de compromisso de 0,125% ao ano em qualquer saldo não desembolsado do empréstimo e uma taxa de exposição que varia de acordo com coisas como risco de país e risco de crédito. Estas taxas são pagas pelo seu cliente estrangeiro.
Qualificações para uma garantia EXIM do empréstimo bancário.
Para que seus clientes internacionais se qualificem para uma Garantia de Empréstimo do Banco EXIM, eles terão que atender a critérios que variam de acordo com o tamanho da transação e quem é o comprador. Em geral, eles precisam:
Ser digno de crédito (ou ter co-garantidores que sejam considerados merecedores de crédito) Demonstrar falta de financiamento acessível disponível em outros lugares.
4. EXIM Bank Finance Lease Guarantee.
O que é um EXIM Bank Finance Lease Guarantee?
O programa de Garantia de Arrendamento Financeiro do EXIM Bank é muito semelhante ao seu programa de garantia de empréstimos. É oferecido para satisfazer clientes internacionais de produtos / serviços dos EUA que desejam entrar em um contrato de arrendamento mercantil sobre um empréstimo a prazo. Novamente, esta garantia é oferecida apenas a clientes estrangeiros credenciados que não possuem outras opções de financiamento economicamente viáveis ​​disponíveis para eles.
O que EXIM Bank Finance Lease Guarantee Does.
A garantia de locação financeira ajuda a tornar o arrendamento mais acessível para seus clientes internacionais para tornar seus negócios mais competitivos. As locações devem ser estruturadas como arrendamento financeiro. Estes são arrendamentos que essencialmente transferem todos os riscos e benefícios do produto / serviço para o arrendatário. Exemplos de tais contratos de leasing são arrendamentos de pagamento integral ou arrendamentos de aquisição de $ 1. Os tamanhos do negócio estão limitados a US $ 10 milhões e exigem um pagamento inicial de 15%.
Tal como acontece com a garantia de empréstimo, a Garantia de Arrendamento Financeiro da EXIM tem duas taxas associadas: uma taxa de compromisso de 0,125% ao ano em qualquer saldo não desembolsado do empréstimo e uma taxa de exposição que varia de acordo com coisas como risco de país e risco de crédito. Seu cliente estrangeiro paga essas taxas.
Qualificações para um EXIM Bank Finance Lease Guarantee.
Para que seus clientes internacionais se qualificem para uma Garantia de Arrendamento Financeiro do EXIM Bank, eles terão que atender a critérios que variam de acordo com o tamanho da transação e quem é o comprador. Em geral, eles precisam:
Ser digno de crédito (ou ter co-garantidores que sejam considerados merecedores de crédito) Demonstrar falta de financiamento acessível disponível em outros lugares.
5. EXIM Bank Direct Loan.
O que é um empréstimo direto do Banco EXIM?
Os empréstimos EXIM Bank Direct são projetados para fornecer empréstimos a clientes internacionais (setor público ou privado) para ajudá-los na compra de produtos e serviços dos EUA. Este produto normalmente não é uma ferramenta usada para suportar diretamente as pequenas empresas dos EUA. Mais frequentemente, este programa suporta médias e grandes empresas.
O que um empréstimo direto do banco EXIM faz.
O programa oferece empréstimos de taxa fixa com taxas estabelecidas pela Taxa de Referência de Interesse Comercial (CIRR) e com os termos de 7 & # 8211; 18 anos. An example of a project financed with a direct loan from the EXIM Bank is a 2012 project in which the EXIM Bank directly financed a $2 billion deal in the UAE for a nuclear power plant.
As we pointed out in the chart above, direct loans account for only 1% of the number of deals that the EXIM Bank does. Primarily the EXIM Bank is in the business of insuring or guaranteeing private loans made to U. S. exporters or their foreign customers. These products are far more likely to benefit U. S. small businesses.
Qualifications for an EXIM Bank Direct Loan.
The qualifications for a direct loan from the EXIM Bank will vary, but in general you must be a well established business with a proven ability to complete large scale, international capital projects and your international customer must be deemed a well established, credit worthy business, government, or other agency which does not have affordable financing available to them elsewhere.
More on the Export-Import Bank.
The Export-Import Bank can help US small businesses before they’ve even won a contract or secured a buyer. If a contract has not been awarded, then a lender, an exporter, or an international borrower may request a nonbinding letter of interest (LOI) containing EXIM Bank terms for a specific future transaction. An EXIM Bank LOI can be processed within seven business days, is valid for six months, and can be renewed if necessary.
Additionally, there are several industries that may get more support from the EXIM Bank than others, including:
Transportation Security exports ( T-SEP ) Medical Equipment exports ( MEI ) Environmental Goods & Services (including renewable energy equipment, energy efficiency technologies, wastewater treatment projects, and more )
That said, working with the EXIM Bank can subject you and your international customers to additional rules and requirements. For example, if your international customer receives a direct loan from EXIM Bank or if you or your customer receives a loan guarantee greater than $20 million or a term longer the 7 years, any products that you ship by sea must have U. S.-flag carriage , meaning it must be shipped from the U. S. and carried on a U. S.-flagged vessel.
Deals that require EXIM financing can be derailed if they are deemed likely to threaten the viability of another U. S. company/plant/workforce even if only indirectly. For example, if the economic impact of your deal will give your international client expanded capabilities that could potentially encroach on a U. S. competitor, that deal may become ineligible for EXIM backing.
Xero’s multi currency software makes conducting trade with international customers much easier. It allows you to invoice in over 160 foreign currencies. Not only that, it provides you with up to date reports of your exposure to foreign currencies as well as automatically converts your unrealized gains and losses into your native currency.
Trade Finance from the Overseas Private Investment Corporation (OPIC)
The Overseas Private Investment Corporation ( OPIC ), is the U. S. Government’s development finance institution. Their mission is to promote U. S. foreign policy by using private capital to finance development abroad. The OPIC’s support is also meant to give U. S. businesses a foothold in new markets as well as support jobs in the U. S. In fact, nearly 80% of the projects the OPIC finances are comprised of U. S. small businesses.
The OPIC primarily provides support in two ways:
We’ll take a closer look at both OPIC programs below.
1. OPIC Debt Financing.
What is OPIC Debt Financing?
OPIC Debt Financing comes in the form of loan guarantees and direct loans. The financing is made available for specific investments in developing countries so long as the project has significant U. S.-owner involvement and would not negatively impact the U. S. economy.
What OPIC Debt Financing Does.
The OPIC does not fund stand-alone exports deals. Rather, their loans and guarantees are, in most cases, used to cover major capital costs like equipment, facility improvements, and infrastructure. They can be used in a wide variety of industries, like housing and hotels, infrastructure and and telecommunications, and even resources extraction.
Small businesses that qualify can be approved for direct loans of $350k – $10 million with terms from 3-15 years. Larger businesses can qualify for more. Interest rates will vary depending on the project and the parties involved.
Qualifications for OPIC Debt Financing.
To receive funding, projects be financially viable with management teams that have significant experience in the industry. Also, the OPIC typically looks for deals to have a debt-to-equity ratio of 60/40 (debt-to-equity ratio = total business liabilities/shareholders’ equity).
Because these are capital investments being made in developing countries, the OPIC requires that the entity requesting financing be a U. S.-organized entity with 25+% U. S. ownership or foreign-organized entity with 50+% U. S. ownership.
2. OPIC Political Risk Insurance.
What is OPIC Political Risk Insurance?
OPIC’s Political Risk Insurance helps U. S. businesses pursue opportunities in developing countries by mitigating certain risks, such as war, coup, terrorism, expropriation, and currency inconvertibility.
What OPIC Political Risk Insurance Does.
OPIC Political Risk Insurance can cover losses to tangible assets, investment value, and earnings. The products are available to exporters, contractors, and investors in 150 developing countries.
These insurance policies typically require that you pay the annual premiums in advance. Equity coverage can be for terms up to 20 years. Insurance covering contractors and exporters have terms that last as long as the underlying contract of agreement. OPIC Political Risk Insurance can cover up to 90% in most cases. Coverage might be unavailable in regions where the OPIC already has high exposure.
Qualifications for OPIC Political Risk Insurance.
The qualifications for the OPIC’s Political Risk Insurance are vague, and they encourage potential applicants to contact them before submitting an application to discuss the application.
Also important to note is that while OPIC’s Political Risk Insurance can cover currency inconvertibility, that coverage does not protect your business against the devaluation of a country’s currency. In that respect, it is absolutely critical that you know exactly what exposure you have to foreign currencies at any given time.
Using an accounting software that tracks your exposure to foreign currencies and automatically updates your unrealized gains or losses in your native currency is critical. Xero accounting software does this seamlessly, updating 160+ currencies hourly so that you’re never left guessing.
Additional Trade Finance Resources for Importers & Exportadores.
The U. S. Department of Commerce and their International Trade Administration are both invaluable resources for exporters and importers. Find out more information about U. S. government programs and initiatives designed to help US small business compete globally.
Export. gov is an easy to navigate resource brought to you by two agencies listed above in partnership with 19 other U. S. government agencies. It is a one-stop-shop for expert advice and valuable tools for U. S. small businesses engaged in international trade.
Global Trade Review is a great resource for those U. S. small businesses looking to stay engaged with global trade news and trends.
The American Association of Exporters & Importers (AAEI) is trade group that provides its member companies with educational and informational services. It also engages in advocacy to make international trade easier and more cost effective for U. S. businesses.
Bottom Line.
For those small businesses engaged in international trade, it’s key that you familiarize yourself with the trade finance options available to you. From factoring short-term accounts receivables to forfaiting large, medium-term contracts, to getting working capital loan guarantees from the SBA or EXIM bank, there are many tools available to exporters and contractors with foreign customers.
For long-term trade financing, long-term loan guarantees, and direct loans, the SBA, EXIM Bank and the OPIC have products that will open doors for US businesses. And don’t forget about credit insurance and political insurance which can significantly reduce your cost of borrowing and ensure you don’t suffer significant losses if circumstances beyond your control upend your international deal.
No matter what kind of international trade you’re engaged in, making sure that your accounting software is up to the task is key. Multi currency accounting is a must. Xero’s multi currency software is easy to use and allows you to invoice in over 160 foreign currencies. Not only that, but it will report your exposure and unrealized gains and losses in your native currency.
Sobre o autor.
Ian Atkins.
Ian Atkins is a staff writer for Fit Small Business and managing editor of the Small Business Finance and Real Estate Investing sections. He has over 9 years of experience in personal finance and small business lending and works to get the most relevant financing information in the hands of small business owners. Ian enjoys the outdoors, homebrewing, and is a news junkie.
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